Como funciona o refinanciamento de veículos e como fazê-lo?

Obtenha respostas para suas perguntas sobre refinanciamento de veículos e veja como você pode fazer o seu.

Um dos maiores efeitos da pandemia certamente foi a crise econômica. Muitas pessoas perderam seus empregos e, segundo a CNC (Confederação Nacional de Crédito), em agosto de 2021, o percentual de famílias endividadas chegou a 72,9% somente no Brasil.

Para driblar a crise, muitos buscam alternativas em empréstimos pessoais, consignados e linhas de crédito. O que muita gente ainda não sabe é que mesmo veículos ainda financiados podem ajudar a quitar dívidas.

Usar seu veículo como garantia significa que você pode obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas.

Mas antes de continuarmos, precisamos entender o que é refinanciamento de veículos.

Imagem: Getty Images

O que é refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos é uma modalidade de crédito que utiliza o próprio veículo como garantia para pagamento. Por conta dessa garantia, ele tem juros menores, pois em caso de inadimplência, o veículo será utilizado para quitar a dívida.

Qual é a diferença entre financiamento e refinanciamento?

Financiamento é uma forma de compra onde você pode adquirir um bem pagando parcelas mensais mais juros. Dessa forma, mesmo sem ter dinheiro em mãos, você ainda pode fazer a compra.

No caso do refinanciamento, a pessoa já tem o bem e o oferece como garantia de que pagará o empréstimo integralmente. Nesses casos, as empresas que fornecem o crédito consideram o empréstimo de baixo risco e, portanto, tendem a operar com taxas de juros mais baixas.

Como funciona o refinanciamento de veículos

Ao refinanciar veículos, o preço do carro é o fator mais importante. Em outras palavras, quanto mais caro o carro, maior o valor do empréstimo. O valor do veículo será determinado pelas tabelas FIPE ou Molicar.

Dependendo da empresa que você escolher para fazer o empréstimo, você pode conseguir pegar emprestado 90% ou 100% do valor do carro. A maioria das instituições financeiras só aceita veículos com até 10 anos de uso como garantia. Há exceções, então é importante entrar em contato diretamente com a instituição.

Após o refinanciamento, o carro continua em nome do proprietário, mas é transferido para a empresa que concedeu o empréstimo. Após quitar a última parcela, o veículo não é mais transferido. Apesar disso, é possível continuar a usufruir plenamente do bem.

Como refinanciar um veículo?

Para que o refinanciamento seja realizado, a instituição financeira utiliza como base a Tabela Fipe para determinar o valor do veículo.

A empresa de empréstimo pedirá que você envie documentos (documentos pessoais e do veículo) e comprovante de residência. Algumas empresas também pedirão um extrato bancário e um contracheque para verificar sua renda. Após esse processo, uma inspeção será realizada para determinar as condições do carro.

Se o solicitante tiver uma classificação de crédito negativa ou o veículo não estiver bem conservado, o empréstimo poderá ser negado.

Após passar por todas as etapas acima, o contrato será assinado.

Perguntas frequentes

Quando se trata de dinheiro, nenhum detalhe pode ser ignorado. Com base nesse princípio, selecionamos algumas das perguntas mais comuns sobre refinanciamento de veículos.

1. Qual é a taxa de juros de um refinanciamento?

As taxas de juros variam de acordo com cada instituição, conforme o score do cliente (avaliação do risco de inadimplência do consumidor), o ano do carro e o prazo de pagamento escolhido.

Nessa linha de empréstimo, existem alguns outros custos como a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e o Imposto Operacional de Crédito (IOC), cobrados em qualquer abertura de crédito.

2. Posso vender um veículo usado como garantia?

Sim, mas para que isso aconteça é necessário quitar a dívida, somente depois disso será possível transferir o carro para o novo dono. Existe também a opção de transferir a dívida para o futuro dono.

3. Corro o risco de perder meu carro?

A possibilidade existe. Mas lembre-se que o objetivo de uma empresa credora é receber o dinheiro e não ficar com o carro do cliente, então esse será um dos últimos recursos para quitar a dívida.

Em caso de atraso, o cliente será contatado primeiramente para tentar resolver a situação. Caso as negociações não sejam bem-sucedidas, será emitido um aviso informando sobre o processo de retomada do bem. Caso o processo avance, o veículo será leiloado para pagamento da dívida.

4. Quais são as condições de pagamento?

O método de pagamento varia dependendo da instituição financeira onde o empréstimo foi feito.

5. Um veículo financiado pode ser usado?

Sim, mas neste caso, algumas regras devem ser seguidas. Uma delas determina que parte do novo empréstimo será usada para quitar a dívida pendente com a primeira instituição. Enquanto a outra parte irá para o proprietário do veículo, para ser usada como ele achar melhor.

Lembrando que o veículo permanecerá alienado, agora para a instituição que concedeu o empréstimo.

Devido à sua baixa taxa de juros, o refinanciamento de veículos é uma opção muito atrativa. Essa é a alternativa ideal para você?